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Daily Reading 31st March

Financial Inclusion: Role of Jan Dhan Yojana

Financial inclusion, the process of ensuring access to financial services for all sections of society, is an economic imperative for equitable growth. For decades, a significant portion of India's population remained outside the formal banking system, reliant on informal credit sources. To ameliorate this situation, the Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) was launched in 2014, placing itself in the vanguard of India's financial inclusion drive. Ostensibly a zero-balance bank account scheme, its deeper objective was to act as a catalyst for a complete paradigm shift in how the poor interact with the formal economy.

The scheme's success in terms of outreach has been phenomenal. Hundreds of millions of bank accounts were opened, making basic banking services nearly ubiquitous across the nation. This massive expansion of the banking network has been instrumental in plugging leaks in the welfare system by facilitating Direct Benefit Transfers (DBT). By crediting subsidies directly into beneficiary accounts, the scheme aims to augment their income and reduce corruption. The efficacy of this model was particularly evident during the COVID-19 pandemic, where the government could swiftly transfer financial aid to the vulnerable.

Despite these achievements, the PMJDY faces formidable challenges. A perennial issue is the high number of dormant accounts, which suggests that merely opening an account does not guarantee its active use. This points to deeper issues like low financial literacy and the physical distance to banking points in remote areas. The challenge is not just to open accounts but to transition them from a nascent stage of existence to being actively used for savings, credit, and insurance. Achieving this requires a holistic approach that combines technology with grassroots-level financial education.

To ensure the long-term success of the PMJDY, a greater synergy between banks, business correspondents, and community organizations is required. The focus must now shift from quantitative targets to qualitative outcomes, ensuring that every account holder is an active and informed participant in the financial ecosystem. The Jan Dhan Yojana has laid a robust foundation for financial inclusion, but the journey towards a financially empowered India is ongoing and requires continuous effort to address the structural barriers that keep the poor on the periphery of the formal economy.

वित्तीय समावेशन: जन धन योजना की भूमिका

वित्तीय समावेशन, समाज के सभी वर्गों के लिए वित्तीय सेवाओं तक पहुंच सुनिश्चित करने की प्रक्रिया, समान विकास के लिए एक आर्थिक अनिवार्यता (imperative) है। दशकों तक, भारत की आबादी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा औपचारिक बैंकिंग प्रणाली से बाहर रहा, जो अनौपचारिक ऋण स्रोतों पर निर्भर था। इस स्थिति को सुधारने (ameliorate) के लिए, 2014 में प्रधानमंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई) शुरू की गई, जिसने खुद को भारत के वित्तीय समावेशन अभियान के अग्रणी (vanguard) के रूप में स्थापित किया। प्रतीतित रूप से (ostensibly) यह एक शून्य-शेष बैंक खाता योजना है, लेकिन इसका गहरा उद्देश्य गरीबों के औपचारिक अर्थव्यवस्था के साथ बातचीत करने के तरीके में पूर्ण प्रतिमान (paradigm) बदलाव के लिए एक उत्प्रेरक (catalyst) के रूप में कार्य करना था।

पहुंच के मामले में इस योजना की सफलता अभूतपूर्व रही है। करोड़ों बैंक खाते खोले गए, जिससे देश भर में बुनियादी बैंकिंग सेवाएं लगभग सर्वव्यापी (ubiquitous) हो गईं। बैंकिंग नेटवर्क का यह विशाल विस्तार प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (डीबीटी) की सुविधा प्रदान करके कल्याण प्रणाली में रिसाव को रोकने में सहायक रहा है। लाभार्थियों के खातों में सीधे सब्सिडी जमा करके, इस योजना का उद्देश्य उनकी आय को बढ़ाना (augment) और भ्रष्टाचार को कम करना है। इस मॉडल की प्रभावकारिता (efficacy) विशेष रूप से COVID-19 महामारी के दौरान स्पष्ट थी, जहां सरकार कमजोर लोगों को तेजी से वित्तीय सहायता हस्तांतरित कर सकती थी।

इन उपलब्धियों के बावजूद, पीएमजेडीवाई को जबरदस्त (formidable) चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। एक चिरस्थायी (perennial) मुद्दा निष्क्रिय (dormant) खातों की उच्च संख्या है, जो बताता है कि केवल खाता खोलना उसके सक्रिय उपयोग की गारंटी नहीं देता है। यह कम वित्तीय साक्षरता और दूरदराज के क्षेत्रों में बैंकिंग बिंदुओं से भौतिक दूरी जैसे गहरे मुद्दों की ओर इशारा करता है। चुनौती सिर्फ खाते खोलने की नहीं है, बल्कि उन्हें अस्तित्व के नवजात (nascent) चरण से बचत, ऋण और बीमा के लिए सक्रिय रूप से उपयोग किए जाने वाले चरण में बदलना है। इसे प्राप्त करने के लिए एक समग्र (holistic) दृष्टिकोण की आवश्यकता है जो प्रौद्योगिकी को जमीनी स्तर की वित्तीय शिक्षा के साथ जोड़ता है।

पीएमजेडीवाई की दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करने के लिए, बैंकों, व्यापार संवाददाताओं और सामुदायिक संगठनों के बीच अधिक तालमेल (synergy) की आवश्यकता है। अब ध्यान मात्रात्मक लक्ष्यों से गुणात्मक परिणामों की ओर स्थानांतरित होना चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि प्रत्येक खाताधारक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में एक सक्रिय और सूचित भागीदार है। जन धन योजना ने वित्तीय समावेशन के लिए एक मजबूत नींव रखी है, लेकिन वित्तीय रूप से सशक्त भारत की ओर यात्रा जारी है और गरीबों को औपचारिक अर्थव्यवस्था की परिधि पर रखने वाली संरचनात्मक बाधाओं को दूर करने के लिए निरंतर प्रयास की आवश्यकता है।

বিত্তীয় অন্তৰ্ভুক্তি: জন ধন যোজনাৰ ভূমিকা

বিত্তীয় অন্তৰ্ভুক্তি, সমাজৰ সকলো শ্ৰেণীৰ বাবে বিত্তীয় সেৱাৰ সুবিধা নিশ্চিত কৰাৰ প্ৰক্ৰিয়া, সমতাপূৰ্ণ বিকাশৰ বাবে এক অৰ্থনৈতিক অত্যাৱশ্যকীয়তা (imperative)। দশক দশক ধৰি, ভাৰতৰ জনসংখ্যাৰ এক গুৰুত্বপূৰ্ণ অংশ আনুষ্ঠানিক বেংকিং ব্যৱস্থাৰ বাহিৰত আছিল, অনানুষ্ঠানিক ঋণৰ উৎসৰ ওপৰত নিৰ্ভৰশীল হৈ। এই পৰিস্থিতি सुधार (ameliorate) কৰিবলৈ, ২০১৪ চনত প্ৰধানমন্ত্ৰী জন ধন যোজনা (পিএমজেডিৱাই) আৰম্ভ কৰা হৈছিল, যিয়ে নিজকে ভাৰতৰ বিত্তীয় অন্তৰ্ভুক্তি অভিযানৰ অগ্ৰদূত (vanguard) হিচাপে স্থাপন কৰিছিল। প্ৰতীয়মানভাৱে (ostensibly) ই এক শূন্য-বেলেন্স বেংক একাউণ্ট আঁচনি, কিন্তু ইয়াৰ গভীৰ উদ্দেশ্য আছিল দৰিদ্ৰসকলে আনুষ্ঠানিক অৰ্থনীতিৰ সৈতে কেনেদৰে বাৰ্তালাপ কৰে তাৰ এক সম্পূৰ্ণ আদৰ্শ (paradigm) পৰিৱৰ্তনৰ বাবে এক অনুঘটক (catalyst) হিচাপে কাম কৰা।

প্ৰসাৰৰ ক্ষেত্ৰত এই আঁচনিৰצלতা অভূতপূৰ্ব। কোটি কোটি বেংক একাউণ্ট খোলা হৈছিল, যাৰ ফলত দেশজুৰি মৌলিক বেংকিং সেৱাসমূহ প্ৰায় সৰ্বব্যাপী (ubiquitous) হৈ পৰিছিল। বেংকিং নেটৱৰ্কৰ এই বিশাল সম্প্ৰসাৰণে প্ৰত্যক্ষ लाभ हस्तांतरण (ডিবিটি)ৰ সুবিধা প্ৰদান কৰি কল্যাণমূলক ব্যৱস্থাত থকা ফাঁকবোৰ পূৰণ কৰাত সহায়ক হৈছে। হিতাধিকাৰীৰ একাউণ্টত পোনপটীয়াকৈ ৰাজসাহায্য জমা কৰি, এই আঁচনিৰ লক্ষ্য হৈছে তেওঁলোকৰ আয় বৃদ্ধি (augment) কৰা আৰু দুৰ্নীতি হ্ৰাস কৰা। এই মডেলৰ কাৰ্যকাৰিতা (efficacy) বিশেষকৈ ক'ভিড-১৯ মহামাৰীৰ সময়ত স্পষ্ট হৈছিল, যেতিয়া চৰকাৰে দুৰ্বল লোকসকলক দ্ৰুতগতিত বিত্তীয় সাহায্য প্ৰদান কৰিব পাৰিছিল।

এই সাফল্যসমূহৰ সত্ত্বেও, পিএমজেডিৱাই বিশাল (formidable) প্ৰত্যাহ্বানৰ সন্মুখীন হৈছে। এক চিৰস্থায়ী (perennial) সমস্যা হ'ল নিষ্ক্ৰিয় (dormant) একাউণ্টৰ উচ্চ সংখ্যা, যিয়ে সূচায় যে কেৱল একাউণ্ট খোলাটোৱেই ইয়াৰ সক্ৰিয় ব্যৱহাৰ নিশ্চিত নকৰে। ই কম বিত্তীয় সাক্ষৰতা আৰু দূৰৱৰ্তী অঞ্চলত বেংকিং পইণ্টৰ শাৰীৰিক দূৰত্বৰ দৰে গভীৰ সমস্যাৰ ইংগিত দিয়ে। প্ৰত্যাহ্বান কেৱল একাউণ্ট খোলাটোৱেই নহয়, বৰঞ্চ সেইবোৰক অস্তিত্বৰ নৱজাত (nascent) পৰ্যায়ৰ পৰা সঞ্চয়, ঋণ, আৰু বীমাৰ বাবে সক্ৰিয়ভাৱে ব্যৱহাৰ কৰালৈ পৰিৱৰ্তন কৰা। এইটো লাভ কৰিবলৈ এক সামগ্ৰিক (holistic) দৃষ্টিভংগীৰ প্ৰয়োজন যিয়ে প্ৰযুক্তিৰ সৈতে তৃণমূল পৰ্যায়ৰ বিত্তীয় শিক্ষাক একত্ৰিত কৰে।

পিএমজেডিৱাইৰ দীৰ্ঘম্যাদীצלতা নিশ্চিত কৰিবলৈ, বেংক, ব্যৱসায়িক সংবাদদাতা, আৰু সম্প্ৰদায় সংগঠনসমূহৰ মাজত অধিক সমন্বয় (synergy)ৰ প্ৰয়োজন। এতিয়া মনোযোগ পৰিমাণগত লক্ষ্যৰ পৰা গুণগত ফলাফললৈ স্থানান্তৰিত কৰিব লাগিব, যাতে প্ৰতিজন একাউণ্টধাৰক বিত্তীয় পৰিৱেশ তন্ত্ৰত এক সক্ৰিয় আৰু অৱগত অংশগ্ৰহণকাৰী হয়। জন ধন যোজনাই বিত্তীয় অন্তৰ্ভুক্তিৰ বাবে এক শক্তিশালী ভেটি স্থাপন কৰিছে, কিন্তু এক বিত্তীয়ভাৱে सशक्त ভাৰতৰ দিশে যাত্ৰা অব্যাহত আছে আৰু দৰিদ্ৰসকলক আনুষ্ঠানিক অৰ্থনীতিৰ পৰিধিৰ বাহিৰত ৰখা গাঁথনিগত বাধাসমূহ দূৰ কৰিবলৈ নিৰন্তৰ প্ৰচেষ্টাৰ প্ৰয়োজন।

IMPERATIVE

Meaning in English — Of vital importance; crucial.

Meaning in Hindi — अनिवार्य; अत्यावश्यक।

Meaning in Assamese — অত্যাৱশ্যকীয়; অপৰিহাৰ্য।

This Word is an English grammar: Adjective / Noun

Forms — Imperatively (Adverb)

Synonyms — Crucial, Vital, Essential, Necessary, Indispensable.

Antonyms — Optional, Unimportant, Trivial, Nonessential, Secondary.

Usage in a sentence — It is imperative that we take immediate action to address the climate crisis.

AMELIORATE

Meaning in English — To make (something bad or unsatisfactory) better.

Meaning in Hindi — सुधारना; बेहतर बनाना।

Meaning in Assamese — উন্নত কৰা; ভাল কৰা।

This Word is an English grammar: Verb

Forms — Amelioration (Noun), Ameliorative (Adjective)

Synonyms — Improve, Enhance, Mitigate, Alleviate, Upgrade.

Antonyms — Worsen, Exacerbate, Aggravate, Harm, Impair.

Usage in a sentence — The new policies aim to ameliorate the conditions of the urban poor.

VANGUARD

Meaning in English — A group of people leading the way in new developments or ideas.

Meaning in Hindi — अग्रणी; हरावल दस्ता।

Meaning in Assamese — অগ্ৰদূত; পথপ্ৰদৰ্শক।

This Word is an English grammar: Noun

Forms — None

Synonyms — Forefront, Avant-garde, Forerunners, Pioneers, Trailblazers.

Antonyms — Followers, Laggards, Rearguard, Conservatives, Adherents.

Usage in a sentence — The company is in the vanguard of technological innovation.

OSTENSIBLY

Meaning in English — As appears or is stated to be true, though not necessarily so; apparently.

Meaning in Hindi — प्रतीतित रूप से; जाहिरा तौर पर।

Meaning in Assamese — প্ৰতীয়মানভাৱে; বাহ্যিকভাৱে।

This Word is an English grammar: Adverb

Forms — Ostensible (Adjective)

Synonyms — Apparently, Seemingly, Supposedly, Professedly, Purportedly.

Antonyms — Genuinely, Truly, Actually, Really, Genuinely.

Usage in a sentence — The trip was ostensibly for business, but he spent most of his time sightseeing.

CATALYST

Meaning in English — A person or thing that precipitates an event or change.

Meaning in Hindi — उत्प्रेरक; प्रवर्तक।

Meaning in Assamese — অনুঘটক; প্ৰেৰক।

This Word is an English grammar: Noun

Forms — Catalyze (Verb), Catalytic (Adjective)

Synonyms — Stimulus, Impetus, Spur, Motivation, Incitement.

Antonyms — Inhibitor, Hindrance, Obstacle, Deterrent, Block.

Usage in a sentence — The new policy served as a catalyst for economic reform.

PARADIGM

Meaning in English — A typical example or pattern of something; a model or framework.

Meaning in Hindi — प्रतिमान; आदर्श; उदाहरण।

Meaning in Assamese — আদৰ্শ; নমুনা; কাঠামো।

This Word is an English grammar: Noun

Forms — Paradigmatic (Adjective)

Synonyms — Model, Pattern, Template, Standard, Archetype.

Antonyms — Anomaly, Aberration, Deviation, Exception, Outlier.

Usage in a sentence — The discovery of DNA created a new paradigm in the field of biology.

UBIQUITOUS

Meaning in English — Present, appearing, or found everywhere.

Meaning in Hindi — सर्वव्यापी; सर्वत्र।

Meaning in Assamese — সৰ্বব্যাপী; সৰ্বত্ৰ বিদ্যমান।

This Word is an English grammar: Adjective

Forms — Ubiquity (Noun), Ubiquitously (Adverb)

Synonyms — Omnipresent, Pervasive, Widespread, Universal, Prevalent.

Antonyms — Rare, Scarce, Limited, Uncommon, Restricted.

Usage in a sentence — Mobile phones have become ubiquitous in modern society.

AUGMENT

Meaning in English — To make (something) greater by adding to it; increase.

Meaning in Hindi — बढ़ाना; वृद्धि करना।

Meaning in Assamese — বৃদ্ধি কৰা; বঢ়োৱা।

This Word is an English grammar: Verb

Forms — Augmentation (Noun), Augmented (Adjective)

Synonyms — Increase, Supplement, Expand, Enlarge, Boost.

Antonyms — Decrease, Diminish, Reduce, Lessen, Contract.

Usage in a sentence — He took a second job to augment his income.

EFFICACY

Meaning in English — The ability to produce a desired or intended result; effectiveness.

Meaning in Hindi — प्रभावकारिता; क्षमता।

Meaning in Assamese — কাৰ্যকাৰিতা; প্ৰভাৱশীলতা।

This Word is an English grammar: Noun

Forms — Efficacious (Adjective)

Synonyms — Effectiveness, Potency, Success, Power, Usefulness.

Antonyms — Inefficacy, Ineffectiveness, Uselessness, Inadequacy, Futility.

Usage in a sentence — There is little data on the efficacy of this new drug.

FORMIDABLE

Meaning in English — Inspiring fear or respect through being impressively large, powerful, intense, or capable.

Meaning in Hindi — विशाल; दुर्जेय; जबरदस्त।

Meaning in Assamese — বিশাল; ভয়ংকৰ; দুৰ্জেয়।

This Word is an English grammar: Adjective

Forms — Formidably (Adverb)

Synonyms — Intimidating, Daunting, Redoubtable, Terrifying, Awe-inspiring.

Antonyms — Comforting, Easy, Trivial, Weak, Unthreatening.

Usage in a sentence — The champion boxer was a formidable opponent for any challenger.

PERENNIAL

Meaning in English — Lasting or existing for a long or apparently infinite time; enduring or continually recurring.

Meaning in Hindi — चिरस्थायी; बारहमासी; स्थायी।

Meaning in Assamese — চিৰস্থায়ী; বাৰ্ষিক; দীৰ্ঘম্যাদী।

This Word is an English grammar: Adjective

Forms — Perennially (Adverb)

Synonyms — Enduring, Lasting, Everlasting, Perpetual, Constant.

Antonyms — Ephemeral, Transitory, Temporary, Fleeting, Momentary.

Usage in a sentence — Lack of proper infrastructure is a perennial problem in the region.

DORMANT

Meaning in English — (of an animal) having normal physical functions suspended or slowed down for a period of time; in a deep sleep. (Figuratively) temporarily inactive.

Meaning in Hindi — निष्क्रिय; सुप्त।

Meaning in Assamese — নিষ্ক্ৰিয়; সুপ্ত।

This Word is an English grammar: Adjective

Forms — Dormancy (Noun)

Synonyms — Inactive, Latent, Asleep, Inert, Quiescent.

Antonyms — Active, Awake, Operative, Lively, Alert.

Usage in a sentence — The bank decided to close the account as it had been dormant for over two years.

NASCENT

Meaning in English — Just coming into existence and beginning to display signs of future potential.

Meaning in Hindi — नवजात; उभरता हुआ।

Meaning in Assamese — নৱজাত; উদীয়মান।

This Word is an English grammar: Adjective

Forms — Nascence (Noun)

Synonyms — Budding, Emerging, Fledgling, Developing, Incipient.

Antonyms — Mature, Developed, Advanced, Full-fledged, Withered.

Usage in a sentence — The country's nascent democracy is still facing many challenges.

HOLISTIC

Meaning in English — Characterized by the belief that the parts of something are intimately interconnected and explicable only by reference to the whole.

Meaning in Hindi — समग्र; संपूर्ण।

Meaning in Assamese — সামগ্ৰিক; সম্পূৰ্ণ।

This Word is an English grammar: Adjective

Forms — Holism (Noun), Holistically (Adverb)

Synonyms — Comprehensive, Integrated, All-inclusive, Complete, Universal.

Antonyms — Atomistic, Fragmented, Partial, Reductionist, Specific.

Usage in a sentence — A holistic approach is needed to tackle the multifaceted issue of poverty.

SYNERGY

Meaning in English — The interaction or cooperation of two or more organizations to produce a combined effect greater than the sum of their separate effects.

Meaning in Hindi — तालमेल; सहक्रिया।

Meaning in Assamese — সমন্বয়; সহক্ৰিয়া।

This Word is an English grammar: Noun

Forms — Synergistic (Adjective), Synergize (Verb)

Synonyms — Cooperation, Collaboration, Combined effort, Teamwork, Union.

Antonyms — Antagonism, Discord, Disunion, Conflict, Separation.

Usage in a sentence — There is a great deal of synergy between the two departments.

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